Wie wählt man die beste Kreditkarte aus?

Die Wahl der richtigen Kreditkarte ist eine Entscheidung, die erhebliche Auswirkungen auf unsere Finanzen haben kann. In einer Zeit, in der Kreditkarten zu einem festen Bestandteil des Alltags geworden sind, ist es wichtig, die verschiedenen Angebote gut zu verstehen und dasjenige auszuwählen, das unseren Bedürfnissen am besten entspricht. Erfahren Sie, wie Sie eine Kreditkarte auswählen!

So wählen Sie eine Kreditkarte aus: Welche grundlegenden Arten von Kreditkarten gibt es?

Bevor wir uns für eine Kreditkarte entscheiden, lohnt es sich, die grundlegenden verfügbaren Kartentypen zu verstehen. Zu den häufigsten zählen wir:

• Standardkarten – bieten grundlegende Funktionen wie die Möglichkeit, Einkäufe auf Kredit zu tätigen und Bargeld abzuheben. Im Vergleich zu Premiumkarten haben sie in der Regel niedrigere Limits und weniger Privilegien.
• Cashback-Karten – bieten eine Rückerstattung eines Teils Ihrer Ausgaben in Form von Bargeld oder Punkten, die in Prämien umgewandelt werden können. Ein Beispiel ist eine Karte, die 1 % des Wertes jedes Einkaufs zurückerstattet.
• Karten mit Treueprogrammen – ermöglichen das Sammeln von Punkten für Einkäufe, die später gegen Prämien wie Flugtickets, Einkäufe in Partnergeschäften oder Ermäßigungen auf Dienstleistungen eingetauscht werden können.
• Reisekarten – speziell für Vielreisende, bieten günstige Wechselkurskonditionen, Reiseversicherung und Zugang zu Flughafenlounges.

Kreditkartenkosten: Was sollten Sie wissen?

Bei der Auswahl einer Kreditkarte sollten Sie auch die mit der Nutzung verbundenen Gebühren berücksichtigen. Zu den wichtigsten Kosten zählen:

• Jahresgebühr – für einige Karten ist eine Kontoführungsgebühr erforderlich, die zwischen mehreren Dutzend und mehreren Hundert Euro pro Jahr liegen kann. Karten mit hohen Gebühren bieten möglicherweise mehr Vorteile, es lohnt sich jedoch zu überlegen, ob sie die zusätzlichen Kosten wert sind.
• Zinssatz – Der Zinssatz beeinflusst die Kosten für die Nutzung des Darlehens. Höhere Zinssätze bedeuten höhere Kosten bei verspäteter Schuldentilgung.
• Gebühr für Bargeldabhebungen – viele Kreditkarten erheben eine zusätzliche Gebühr für Bargeldabhebungen, die zwischen mehreren Prozent des abgehobenen Betrags liegen kann.

Was ist entscheidend für die Gewährung einer Kreditkarte?

Der Prozess zur Beantragung einer Kreditkarte beinhaltet die Beurteilung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Banken und Finanzinstitute prüfen mehrere wichtige Aspekte:

• Bonitätshistorie – Ob wir unsere Schulden in der Vergangenheit regelmäßig zurückgezahlt haben, wirkt sich auf unsere Kreditwürdigkeit aus. Eine gute Bonitätshistorie kann Ihre Chancen auf eine Karte zu günstigeren Konditionen erhöhen.
• Einkommen – auch die Höhe unseres Einkommens ist ein wichtiger Faktor. Banken prüfen, ob wir unsere Schulden zurückzahlen können.
• Finanzielle Belastungen – bestehende Verbindlichkeiten wie Hypotheken oder Kredite können die Entscheidung für die Gewährung einer Kreditkarte beeinflussen.

Wenn Sie sich fragen, wie Sie eine Kreditkarte auswählen, müssen Sie das Angebot, die Gebühren und die Vorteile analysieren. Sie sollten auf die Art der Karte, deren Kosten, Bedingungen für die Gewährung und zusätzliche Privilegien achten. Ein bewusster Umgang und ein gutes Kartenmanagement können Vorteile wie Komfort, Cashback und Treuepunkte bringen.

Leon Meyer